Construya Riqueza para la Jubilación Libre de Impuestos Mientras Protege a su Familia

El IUL es un tipo de seguro de vida permanente que combina un beneficio por fallecimiento con un componente de valor en efectivo. Su valor en efectivo está vinculado al rendimiento de un índice del mercado de valores (como el S&P 500), pero no está directamente invertido en el mercado.

Cuando el índice sube, su valor en efectivo crece (hasta un límite máximo). Cuando el índice baja, su valor en efectivo está protegido por un piso del 0%, lo que significa que nunca pierde dinero debido a las caídas del mercado. Puede acceder a este valor en efectivo libre de impuestos a través de préstamos de póliza durante la jubilación.

El costo de un IUL varía según su edad, salud, monto de cobertura deseado y cuánto desea contribuir al componente de valor en efectivo. Típicamente, los clientes contribuyen entre $500 y $2,000 mensuales, pero puede ajustarse según sus objetivos financieros.

A diferencia de los seguros de vida a término que solo proporcionan protección, el IUL construye valor en efectivo que puede usar en la jubilación. Piense en ello como combinar seguro de vida con una cuenta de jubilación libre de impuestos. Durante nuestra consulta gratuita, crearemos una ilustración personalizada mostrando costos exactos y proyecciones de crecimiento para su situación específica.

Sí, cuando se estructura correctamente. El IUL ofrece tres ventajas fiscales principales:

• Crecimiento con impuestos diferidos: Su valor en efectivo crece sin impuestos anuales sobre las ganancias.
• Acceso libre de impuestos: Puede tomar préstamos de póliza contra su valor en efectivo que no están sujetos a impuestos sobre la renta.
• Beneficio por fallecimiento libre de impuestos: Sus beneficiarios reciben el beneficio por fallecimiento libre de impuestos sobre la renta.

Esto está codificado en la ley fiscal federal (IRC Sección 7702). Trabajamos con usted para asegurar que su póliza esté estructurada adecuadamente para maximizar estos beneficios fiscales.

Esta es una de las características más poderosas del IUL: la protección contra pérdidas. Su póliza incluye una garantía de piso del 0%, lo que significa que su valor en efectivo nunca disminuye debido a las caídas del mercado.

Por ejemplo, si el S&P 500 cae un 30% en un año (como en 2008), su valor en efectivo simplemente permanece igual - no pierde nada. Pero cuando el mercado se recupera y sube, usted participa en esas ganancias (hasta su límite máximo).

Además, las ganancias se "bloquean" anualmente. Una vez que su valor en efectivo crece, ese nuevo monto más alto se convierte en su nuevo piso protegido. Esto crea un efecto de trinquete donde solo puede subir o permanecer igual, nunca bajar debido al rendimiento del mercado.

Tanto el IUL como el Roth IRA ofrecen crecimiento libre de impuestos y acceso libre de impuestos, pero el IUL tiene varias ventajas clave:

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  Sin Límites de Contribución

  Roth IRA: $7,000/año ($8,000 si 50+). IUL: Sin límites.

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  Sin Límites de Ingresos

  Roth IRA: Eliminación gradual en $161,000+. IUL: Sin restricciones de ingresos.

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  Beneficio por Fallecimiento

  Roth IRA: Solo el saldo de la cuenta. IUL: Beneficio por fallecimiento garantizado más valor en efectivo.

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  Protección contra Pérdidas

  Roth IRA: Totalmente expuesto al riesgo del mercado. IUL: Piso del 0% protege contra pérdidas.

Muchos de nuestros clientes usan tanto Roth IRA como IUL como estrategias complementarias. El Roth IRA es excelente para contribuciones más pequeñas, mientras que el IUL permite acumulación de riqueza más agresiva sin límites.

A diferencia de los 401(k) que tienen penalidades por retiro anticipado antes de los 59½ años, puede acceder a su valor en efectivo del IUL en cualquier momento a través de préstamos de póliza, sin penalidades por edad.

Típicamente, toma 2-3 años para que su póliza acumule suficiente valor en efectivo para préstamos significativos. Después de eso, puede tomar préstamos para cualquier propósito: emergencias, oportunidades de inversión, educación universitaria, o simplemente para complementar sus ingresos.

Los préstamos de póliza no requieren verificación de crédito, no tienen fechas de pago fijas, y no se reportan al IRS como ingreso imponible. Esto le da una flexibilidad tremenda que no encontrará en cuentas de jubilación tradicionales.